기업 구조조정 본격화…은행, 대기업 대출 고삐죈다

송고 2016.05.05 11:09 | 수정 2016.05.05 20:01
유승열 기자 (ysy@ebn.co.kr)

대형 은행들, 대기업 여신 대거 부실화 우려

대기업 대출 감축 방침에 신용경색 우려도

조선·해운업종에 대한 구조조정이 본격화되면서 은행권 대기업 여신이 대거 부실화될 가능성이 커지고 있다. 이에 은행들이 신규 대기업 대출을 바짝 조이고 있다.

5일 금융업계에 따르면 김용환 NH농협금융지주 회장은 지난 3일 "(조선·해운에 대한 구조조정이 정리될 때까지) 대기업 신규 취급은 어려울 것이며 대출을 최대한 감축할 예정"이라고 말했다.

중소기업대출이나 가계대출 및 건전한 대기업에 대해서는 여신한도를 줄이지 않겠지만, 부실채권으로 추락할 가능성이 있는 여신은 아예 대출부터 하지 않겠다는 취지다.

이를 위해 농협금융은 부실채권 예방시스템을 마련했다. 지주 내 산업 분석팀을 만들어 여신심사 및 감리를 강화하고 △부실기업 가능성이 나타나면 빨간불이 나오는 조기경보시스템 △다른 금융기관의 기업여신을 비교·분석해 편중여신이 나타나지 않도록 하는 편중여신한도관리시스템도 마련했다.

실제 조선·해운사 부실로 1분기 3000억원대의 충당금 폭탄을 맞은 농협은행은 작년 4월 13조5603억원에서 올해 4월 13조109억으로 5500억원가량 대기업 여신을 줄였다.

다른 대형 은행도 마찬가지다. KEB하나은행은 대기업 대출 줄이기를 통합 후 중점 과제로 선정하고 기업 상황이 좋지 않은 대기업을 대상으로 매년 중점관리그룹을 선정, 만기된 여신의 경우 상환요청을 지속적으로 해 나가면서 여신을 줄여가고 있다. 이에 따라 작년 9월 초부터 올해 4월 말까지 대기업 대출을 4조2212억원 감축했다.

KB국민은행도 대기업 대출을 꼼꼼하게 관리하고 있다. 산업위험의 크기에 따라 3단계로 분류해 여신자산 포트폴리오를 관리하고 있다.

구조조정 산업으로 부각한 조선·해운업을 특별관리 산업으로 분류해 여신심사를 강화하고, 기존 여신은 추가적인 점검을 시행하는 등 사전적으로 리스크를 점검하고 있다.
다만 경영 정상화 가능성이 있으나 일시적 유동성 부족에 노출된 기업에 대해서는 추가예산 등을 통해 정상화를 지원하고 있다.

국민은행의 대기업 대출은 작년 11월 17조8344억원에서 지난 4월 17조2천487억원으로 줄었다.

같은 기간 우리은행은 22조9725억원에서 22조9억원으로 9000억원 넘게 줄였으며 신한은행도 1년 만에 3000억원가량 줄었다.

5대 대형은행의 대기업 대출은 작년 4월말 95조6404억원에서 올 4월말 90조8210억원으로 4조8194억원 줄었다.

이처럼 은행들이 소극적으로 여신을 취급하면서 일각에서는 신용경색이 나타날 수 있다는 우려가 나오고 있다.

이에 대해 정부와 금융당국은 부작용이 발생하지 않도록 적극적으로 대응하겠다는 방침이다.

이주열 한국은행 총재는 최근 "기업 구조조정 과정에서 신용경색 등 금융시장이 불안해지면 다양한 정책수단을 통해 적극적으로 대응하겠다"고 강조했다.

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