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"일감몰아주기부터 리스크 관리까지"…DGB대구은행 '제재'

  • 송고 2017.04.25 10:58 | 수정 2017.04.25 11:50
  • 백아란 기자 (alive0203@ebn.co.kr)

금감원, 대구은행에 경영유의 7건 및 개선 7건

행우회 출자회사에 특혜·대출 및 부동산PF관리 미흡

DGB금융그룹 대구은행이 행우회 출자회사에 특혜를 주고 업무용 차량을 사적으로 사용한 사실이 드러나 금융당국으로부터 제재를 받았다. 또 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA) 운영과 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)대출 및 중소기업 대출에 대한 사후관리와 리스크 관리가 미흡하다는 점도 지적됐다.

대구은행 본사ⓒDGB금융

대구은행 본사ⓒDGB금융

◆ 행우회 출자회사에 특혜의혹 제기…법인인감카드 등 전산시스템 갖춰야
25일 금융감독원에 따르면 대구은행은 지난 14일 당국으로부터 출자회사와의 계약업무 운영과 투자자예탁금 운용 등 업무처리 방법이 불합리하다며 총 14건의 경영유의 및 개선 처분 제재를 받았다.

경영유의 및 개선사항은 금융회사의 주의 또는 자율적 개선을 요구하는 행정 지도적 성격의 조치다.

금감원은 대구은행이 행우회 출자회사에 충분한 평가 검토없이 재계약 방식으로 계약을 체결하고 있다고 지적했다.

대구은행 퇴직 임직원의 모임인 '행우회'가 출자해 설립한 대경TMS는 지난 2015년 총 5건을 222억원 규모(경쟁입찰)로 계약한 바 있다.

문제는 자사 행우회가 설립한 출자회사와 거래하는 것은 부당한 내부거래 가능성이 있고, 은행의 숨은 낙하산 자리가 될 수 있다는 점이다.

실제 박인규 DGB금융그룹 회장 겸 대구은행장도 2012년 퇴임 후 2014년 2월까지 대경TMS 대표이사로 재직했다. 또한 행위회 출자회사가 대부분 수의 계약으로 이뤄지고 있어 특혜성 성격도 강하다.

금감원 관계자는 "매년 업무도급 및 인력파견, 청소용역계약을 업무의 연속성, 관리의 효율성 등을 이유로 경쟁 입찰방식이 아닌 재계약방식으로 체결하고 있다"며 "경쟁을 통한 비용절감 및 공정성 제고 노력이 부족해 보인다"고 평가했다.

이어 "관련 계약 등을 체결함에 있어서는 계약의 목적과 성질 등을 고려해 경쟁 입찰이 가능한지를 면밀히 검토하는 등 행우회 출자회사와의 계약업무에 대한 공정성을 제고할 필요가 있다"고 강조했다.

또 법인인감카드와 부점장인을 동일인이 보관토록 규정돼 있어 보관 책임자를 별도로 지정하도록 규정을 개정하고 보관책임자를 전산등록토록 요구했다.

◆ 중소기업 대출 연체율, 타 지방은행 평균보다 높아…ISA·리스크 관리 '도마 위'
리스크 관리도 미흡한 것으로 조사됐다.

그중 중소기업대출의 경우 연체율이 여타 지방은행 평균보다 높고, 최근 5년간 중소기업 프리워크아웃(Pre-Workout) 추진 결과 관리중단업체가 졸업업체의 2배를 초과하는 것으로 집계됐다.

금감원 관계자는 "중소기업대출 리스크 관리 제도 운영의 실효성이 다소 미흡한 실정"이라며 "금리인상과 경기침체 지속 등으로 이들 취약 중소기업 대출의 부실화가 심화될 우려가 있다"고 언급했다.

이어 "정기적으로 중소기업 대출에 대한 연체현황 등 리스크를 분석해 대책을 수립해야 한다"며 "기업개선업무 전담팀을 신설해 전행 차원의 프리워크아웃 제도 운영 활성화 방안을 마련·시행하는 등 중소기업대출에 대한 리스크관리를 강화할 필요가 있다"고 부연했다.

부동산 PF대출 관련해서는 "취급여신의 상환재원 등을 감안할 때 신용평가시 외감모형을 적용하는 것이 바람직하다"며 "기존 여신에 대한 사후관리와 신규 여신지원시 심사를 강화해야한다"고 역설했다.

현재 대구은행은 PF특수금융모형을 적용하고 있다.

지난해 대구은행이 야심차게 내놓은 '일임형 ISA' 운영도 경영유의 처분을 받았다.

앞서 지난해 6월 대구은행은 투자자별 투자성향에 적합한 맞춤형 모델 포트폴리오를 운용전문가들이 종합적으로 관리하는 일임형 ISA를 선보였다.

자산배분모델 구성을 위해 대구은행은 외부 우수운용인력을 채용했으며, 내부 펀드매니저로 구성된 일임형 ISA운용팀(자산배분결정위원회)을 신설했다.

하지만 자산배분결정위원회 위원 다수가 투자자산 운용의 전문성이 낮아 보이고 내규와 달리 위원회 회의록을 작성하고 있지 않다고 금감원은 지적했다.

아울러 다른 회사 등의 지분증권 20%를 초과하는 지분증권 담보대출 취급사실과 관련해서도 총 주식발행수량 및 담보취득비율은 전산 등록하지 않고 있어 전산시스템을 개선하라는 평가를 받았다.


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