한국FPSB "재무설계사 70%, 내년 기준금리 상승 전망"

송고 2022.12.16 13:35 | 수정 2022.12.16 13:36
EBN 신진주 기자 (newpearl@ebn.co.kr)

ⓒ한국FPSB

현직 재무설계사 중 10명 중 7명 이상은 기준금리가 내년에 더 상승할 것으로 예상했다.

한국FPSB은 지난 6일부터 4일간 전세계 27개국에서 통용되고 있는 재무설계사인 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER)국제재무설계사와 재무설계사 AFPK자격자 총 3307명을 대상으로 한 온라인 설문조사 결과를 16일 공개했다.

조사결과, 기준금리 추이는 ‘당분간 지속해서 오를 전망이다’(70.9%)가 압도적으로 우세했고, ‘당분간은 현 수준 유지’(21.7%), 내년부터 하락 전망(7.4%)의 답변은 소수였다.

현재 3.25%인 기준금리는 2023년에 최고 4.23%까지 오른 후 하향국면에 진입할거라는 전망이 많았는데, 이는 국내외 전문연구기관의 전망과 일치하는 것으로 나타났다.

금리인상의 결과는 가계의 대출이자 부담을 대폭 증가시키는데, 작년 동기와비교해 이자비용은 ‘20%~50% 정도 증가했다’(76.6%)라고 응답했고,‘50%이상이 증가됐다’(15.1%)라는 답변도 나왔다.

금리는 부채와 부동산 가격 등 실물경제에 직접적 영향을 미치는 요소이므로 당분간 계획적인 가계지출 관리 및 투자에 있어서도 금리 등을 고려한 신중한 접근이 필요하며, 특히, 정책금융 대상이 아닌 서민가계는 전문가의 재무상담을 통해 대안을 찾아야 한다는 의견이 많았다.

주택 가격은 2023년말까지 지속 하락 전망’(55.6%) 우세 속에 ‘내년 하반기에 회복 전망’(34%)도 나왔는데, 내년도 국내 금리변동 추이와 우크라이나 사태와 같은 국제 환경 등 다양한 요소를 고려한 유연한 재무설계가 필요한 시기라는 것을 의미한다.

무주택자의 실거주 주택 구입시기로는 ‘내년 하반기’(32.4%)가 많았으나, ‘2025년 이후’(15%)라는 응답 등 다양한 분포를 보였다.

내년이후 금융상품 투자는 단기적으로는 ‘금리형 상품’(64.7%) 중심의 유동성에 중점을 두어야 하지만, 장기적으로는 경기 상승에 대비한 ‘주식형 상품’(61.3%)을 저가 매수의 기회로도 활용해야 한다고 응답했다.

2023년에는 부동산이나 금 등 실물자산보다는 금융자산을 추천하였고 미래를 대비한 포트폴리오 구성이 주요하다고 답변했다.

내년도 가계 재무설계의 핵심은 ‘대출 상환’(40.2%), ‘유동성확보’(34.4%) ,‘가계수지 흑자 관리’(14.9%)라고 응답했으며, 가계재무의 기초체력 보강에 중점을 두어야 할 시기로 재무설계 전문가를 통한 재무상황에 대한 진단 및 처방이 필요한 때라는 해법을 내렸다.

한국FPSB 관계자는 “국내 금융소비자의 재무설계 인지도는 20%미만 수준으로 낮은 편이나, 재무설계 수요가 지속적으로 상승할 것”이라며 “금리인상, 경기침체와 함께 재무설계 필요성이 높아져 내년도부터 CFP와 AFPK 자격인증자수가 재상승할 것이다”고 말했다.

한편 한국FPSB는 2004년에 설립한 국제FPS의 제휴국으로 비영리 사단법인이다. 인증자격으로는 국제적으로 인정되는 국제재무설계사인 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER)와 재무설계사인 AFPK(ASSOCIATE FINANCIAL PLANNER KOREA)가 있다.

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